если нечем платить
по долгам, возможно 
БАНКРОТСТВО

1. Особенности банкротства физических лиц

2. Признаки неплатежеспособности

3. Когда банкротство обязательно

4. Какие долги списываются

5. Какие долги не списываются

6. Последствия банкротства

7. Что будет с имуществом

8. Ограничения в процедуре банкротства

9. Сколько стоит банкротство граждан

10. Кто может инициировать банкротство

11. Процедура банкротства через МФЦ

12. Процедура банкротства через суд

13. Реструктуризация долгов гражданина

14. Процедура реализации имущества гражданина

15. Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

16. Этапы списания долгов с участием ПО Восход

17. Процедура списания долгов с ПО Восход

16. Преимущества списания долгов с ПО Восход

ВНИМАНИЕ!

Со дня подтверждения судом обоснованности заявления о банкротстве:

- приостанавливаются все денежные обязательства должника;

- прекращаются все выплаты по долгам, не начисляются проценты, пени и штрафы;

- прекращаются судебные споры о взыскании долгов;

- приостанавливается взыскание по исполнительным листам у судебных приставов (есть исключения);

- прекращаются требования кредиторов, коллекторов, сотрудников банков и судебных приставов - с ними взаимодействуют только ваш юрист и финансовый управляющий

Особенности банкротства физических лиц

С октября 2015 г. вступил в силу закон о банкротстве граждан, а с сентября 2020 г. появилась возможность внесудебного банкротства (через МФЦ).

Процедура банкротства через суд сложна и длится около года. Банкротство – это один из оптимальных способов решения проблемы накопившихся долгов, есть и другие. Важно заранее оценить его риски и целесообразность.

В частности, при наличии ликвидного имущества, да ещё и нескольких видов, оно будет продаваться быстро и с большой скидкой. В этой ситуации лучше договориться с кредиторами, попросить отсрочку или реструктуризировать долги.

Более того, бездумное получение кредитов при невозможности расплатиться с долгами приведёт к банкротству без освобождения от обязательств. То есть помимо сохранения всех долгов появятся связанные с банкротством ограничения, что хуже некуда.

В любом случае банкротство – это всегда крайний способ освобождения от долгов

Банкротство возможно при наличии следующих признаков неплатежеспособности:

- полное прекращение расчётов с кредиторами,

- просрочка на месяц более 10 % всех расчётов,

- задолженность выше стоимости собственного имущества,

- судебные приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества

Должник обязан обратиться в суд с заявлением о своём банкротстве, если расчёты с одним кредитором не позволят рассчитаться с другими и размер долга составляет не менее 500 тыс. руб.

В этом случае банкротство - обязанность. Причём в законе установлен срок обращения в суд - не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должнику стало ясно о невозможности расплатиться с кредиторами. Необращение влечёт административную ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ. Более того, суд может расценить это как недобросовестность и отказать в освобождении от долгов.

Если же задолженность менее 500 тыс. руб., но при этом гражданин не в состоянии её погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам решает, подавать заявление или нет.

Также можно инициировать банкротство при наличии обстоятельств, препятствующих возврату любой суммы долга. Например, при тяжелой болезни, увольнении с работы, пожара и др.

В процедуре банкротства списываются долги по кредитам, микрозаймам, налоговая и судебная задолженность, автоштрафы, долги по оплате жилищно-коммунальных услуг и телефонной связи, автокредиты, долги по займам у других лиц.

Это все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой, судебными приставами, управляющими компаниями, ГИБДД и любыми другими должниками

При банкротстве как через МФЦ, так и в судебном порядке не списываются следующие долги:

- по возмещению вреда жизни, здоровью или имуществу другого лица и убытков работодателю;

- по выплате зарплаты и выходного пособия;

- по возмещению морального вреда;

- по алиментам;

- при привлечении к субсидиарной ответственности.

В дополнение к этому, при банкротстве через МФЦ не списываются долги:

- не указанные в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве (эти придется погашать после завершения банкротства);

- возникшие в период внесудебного банкротства.

Также гражданин не освобождается от долгов:

- присуждённых судом в случае привлечения к уголовной или административной ответственности за фиктивное банкротство или неправомерные действия при банкротстве;

- если не предоставил необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения суду или финансовому управляющему;

- при совершении мошенничества, злостном уклонении от уплаты налогов или иных платежей, предоставлении кредитору заведомо ложных сведений, сокрытии или уничтожении своего или чужого имущества;

- если предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита;

- если взял на себя заведомо неисполнимые обязательства (например, набрал кредитов при небольшом доходе).

Закон запрещает банкроту:

- брать кредиты и займы без указания о своём банкротстве - в течение 5 лет;

- инициировать новое банкротство – также в течение 5 лет;

- участвовать в управлении юридическим лицом - в течение 3 лет, а страховой компанией, микрофинансовой организацией, негосударственным пенсионным фондом – 5 лет, кредитной организацией – 10 лет.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя регистрироваться в качестве ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.

Выгоды банкротства:

С даты признания судом обоснованным заявления о банкротстве:

- задолженность перестает расти, а проценты, штрафы и неустойки замораживаются,

- прекращается исполнительное производство по взысканию судебных долгов.

С даты освобождения банкрота от исполнения всех требований кредиторов:

- все финансовые обязательства должника прекращаются,

- в дальнейшем появляется возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

После признания гражданина банкротом он может свободно:

- выезжать за границу;

- устроиться на любимую работу;

- покупать имущество, оформляя на себя;

- вести свой бизнес не как ИП, учредитель или директор, а как самозанятый;

- подавать заявки на новые кредиты, указывая по просьбе банка, что он банкрот

При банкротстве финансовый управляющий обязан выявить, описать и реализовать всё имущество должника, на которое может быть обращено взыскание, кроме «неприкосновенного».

Всё имущество включается в конкурсную массу и продаётся с торгов за 2 месяца, после чего удовлетворяются заявленные требования кредиторов по установленной в законе очерёдности.

Затем банкрот освобождается от своих финансовых обязательств, даже если вырученных денег не хватает.

От взыскания освобождаются:

- жилое помещение любой площади, если это единственное жильё (кроме ипотечного, ипотечная квартира изымается),

- земельный участок (кроме ипотечного), на котором расположено единственное жильё,

- предметы быта, кроме драгоценностей и предметов роскоши,

- алименты на несовершеннолетних детей,

- пенсия и пособия,

- деньги в размере прожиточного минимума;

- продукты питания;

- домашние животные;

- государственные награды;

- автомобиль и другое имущество, необходимое должнику - инвалиду и др.

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, содержится в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В процедуре банкротства действуют ограничения:

- на распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего;

- на распоряжение банковскими счетами и картами (все банковские карты передаются финансовому управляющему сразу после его назначения);

- при необходимости суд может ограничить выезд должника за пределы РФ.

Финансовый управляющий обязан оспорить все сделки должника с имуществом, совершённые за 3 года до банкротства и в период банкротства, при наличии подозрений в заниженной стоимости продаваемого имущества или необоснованном предпочтении одному из кредиторов. Например, когда должник подарил своему родственнику машину или продал квартиру за полцены

Сколько стоит банкротство граждан

Оплату процедуры банкротства закон возлагает на должника. К расходам относится:

- юридические услуги за подготовку документов, подачу иска (госпошлина) и ведение дела в суде,

- вознаграждение финансового управляющего - 25 000 руб. на депозит суда,

- публикация объявлений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и газете «Коммерсант», почтовые расходы на извещение кредиторов, оценка имущества (при необходимости) и иные расходы, связанные с банкротством - 15 000 руб.

В среднем получается 40 000 руб. – обязательный платёж, плюс стоимость юридических услуг, которая может зависеть от размера долга и количества должников (ориентировочно 40 000 - 80 000 руб.). Итого средняя стоимость процедуры банкротства «под ключ» составляет 80 000 – 120 000 руб.

Сама процедура банкротства граждан через суд длится примерно 10 – 12 мес.

Банкротство через МФЦ бесплатно, но там свои условия - см. подробнее в п. 11

Заявление о своём банкротстве может подать как должник, так и конкурсный кредитор или налоговая инспекция.

Для участия в процедуре банкротства суд обязательно привлекает финансового управляющего. Он организует и проводит основные мероприятия и следит за соблюдением прав и законных интересов всех участников

Процедур банкротства граждан две: упрощенная - через МФЦ и обычная - через суд.

Банкротство граждан через МФЦ возможно при наличии двух условий:

- общий размер долга составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (если сумма больше, надо обращаться в суд),

- в отношении должника окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества и после его окончания не возбуждено новое.

Заявление подаётся в МФЦ с приложением списка всех известных кредиторов и указанием точных сумм долгов по форме, утв. приказом Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. № 530.

Не указанные в списке долги списаны не будут и их придется выплачивать.

МФЦ проверит соответствие должника установленным критериям и в течение 3 рабочих дней внесёт в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Процедура внесудебного банкротства длится 6 мес. На этот период приостанавливается взыскание по исполнительным листам и прекращается начисление процентов, штрафов и пени, кроме требований, не указанных в списке кредиторов, и о взыскании алиментов, вреда жизни и здоровью, возмещении морального вреда, выплате зарплаты.

Приостановление исполнения означает, что банк не спишет деньги со счетов, коллекторы не вправе требовать уплаты денег, а приставы не продадут имущество.

В это время кредиторы могут искать имущество гражданина. Например, в Росреестре можно проверить, нет ли у должника дачи, а в ГИБДД - автомобиля.

При появлении имущества или дохода, позволяющих погасить большую часть долгов, должнику надо сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура внесудебного банкротства прекратится, появится запись в Реестре и основания для возобновления исполнительного производства и списания денег со счетов.

Через 6 месяцев МФЦ включит в Реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры - и с этого дня все долги списываются

Банкротство граждан через суд возможно при наличии просроченной более чем на 3 месяца задолженности по всем долгам не менее чем на 500 тыс. руб.

Причём если долг достиг такого размера и невозможность расчётов с кредиторами очевидна, должник обязан обратиться в суд с заявлением о своём банкротстве. В законе установлен срок подачи заявления - не позднее 30 рабочих дней, когда стало ясно о невозможности выплатить долги. Необращение влечёт административную ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ. Более того, суд может расценить это как недобросовестность и отказать в освобождении от долгов.

Если же задолженность менее 500 тыс. руб., но при этом должник неплатежеспособен и не может её погасить, тогда он сам решает, подавать заявление или нет. Можно инициировать банкротство при наличии обстоятельств, препятствующих возврату любой суммы долга. Например, при тяжелой болезни, увольнении с работы, пожара и др.

Сначала собираются документы о задолженности и невозможности её оплатить. Затем составляется заявление в суд с приложением списка кредиторов, описи имущества, списка доходов и банковских счетов.

Каждому кредитору направляется копия заявления, уплачивается госпошлина - 300 руб., на депозит суда вносятся 25 000 руб. для оплаты работы финансового управляющего.

Признав заявление обоснованным, при наличии минимальной возможности выплатить долги суд вводит реструктуризацию задолженности. При невозможности выплаты суд признаёт должника банкротом и вводит реализацию имущества.

Если же суд признает заявление необоснованным, то прекратит производство по делу. Тогда должник не будет признан банкротом и придётся оплачивать долги.

Кредиторы могут заявить свои требования должнику в течение 2 месяцев со дня публикации сообщения об обоснованности заявления в указанном Реестре.

В случае признания должника банкротом финансовый управляющий описывает и продаёт всё подлежащее реализации имущество должника. Рассчитывается с кредиторами пропорционально размерам долгов. По окончании составляет отчёт. Суд утверждает либо не утверждает отчёт и решает вопрос о списании с должника долгов.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным суд вводит процедуру реструктуризации долгов либо реализации имущества, на каждой из которых может быть заключено мировое соглашение.

Реструктуризация долгов применяется для восстановления платежеспособности и погашения задолженности путем изменения условий её выплаты. Она позволяет урегулировать задолженность и сохранить имущество без банкротства.

Для применения реструктуризации долгов гражданин должен:

- получать стабильный доход, достаточный для жизнеобеспечения и погашения долгов,

- не быть судимым за хищение или уничтожение имущества, преднамеренное банкротство,

- не банкротиться в течение последних 5 лет,

- не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации предлагает должник, кредитор или налоговая инспекция. Он предусматривает пропорциональное погашение требований всех кредиторов с преимущественным удовлетворением требований, обеспеченным залогом имущества.

После утверждения плана реструктуризации долгов:

- не начисляются проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям (кроме текущих платежей),

- кредиторы не могут предъявлять не указанные в нём требования,

- должник обязан уведомлять кредиторов о существенном изменении своего имущественного положения,

- во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать применение реструктуризации.

Одобренный собранием кредиторов план утверждается судом, после чего исполняется.

Процедура реализации имущества гражданина

При невозможности реструктуризации долгов гражданин признаётся банкротом и его имущество продаётся на торгах с выплатой кредиторам пропорционально долгам.

После признания гражданина банкротом:

- распоряжение имуществом, вошедшим в конкурсную массу, осуществляется только финансовым управляющим от имени должника;

- передача имущества и денежные расчёты с должником производятся только финансовому управляющему;

- должник не вправе открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги.

После введения судом процедуры реализации имущества финансовый управляющий в течение 15 дней предлагает кредиторам заявить свои требования.

В конкурсную массу включается всё имущество, на которое может быть наложено взыскание. Общее с супругом имущество продаётся с выплатой доли супругу. Не продаётся не подлежащее взысканию имущество - его перечень в ст. 446 ГПК РФ.

Финансовый управляющий описывает и продаёт имущество, предоставляет в суд отчёт о реализации с указанием цены продажи и размера погашенных требований кредиторов.

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев и может быть продлена судом.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тыс. руб., и недвижимость продаются на открытых торгах.

Если имущества не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчёта финансового управляющего о результатах реализации имущества суд завершает его реализацию и освобождает либо не освобождает должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Мировое соглашение - это компромисс между должником и кредиторами. Оно возможно на любой стадии дела о банкротстве.

Мировое соглашение распространяется только на требования кредиторов, включенные в реестр. При нарушении условий мирового соглашения производство по делу о банкротстве возобновляется и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Закон предъявляет следующие требования к форме и содержанию мирового соглашения:

- для утверждения судом мирового соглашения должна быть погашена задолженность по требованиям кредиторов первой и второй очереди;

- условия мирового соглашения должны быть равноправными для каждой из сторон и обеспечивать интересы всех участников (должника, конкурсных кредиторов и налоговой инспекции).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве в связи с заключением мирового соглашения:

- прекращаются полномочия финансового управляющего;

- гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Этапы списания долгов с участием специалистов ПО Восход

1. План работы

Анализируем ситуацию, документы, историю появления долгов, чтобы определить оптимальный путь освобождения от них. Иногда лучше договориться с кредиторами, реструктуризировать задолженность или оспорить кабальную сделку. Помогаем собрать справки для подачи иска в суд

2. Подготовка

В случае перспективности банкротства доверитель подписывает договор об оказании юридических услуг. С этого момента все звонки должнику от сотрудников банков, коллекторов, судебных приставов и др. кредиторов переводятся на юристов ПО Восход. После подготовки документов мы составляем и подаём заявление в суд

3. Защита в суде

В суде доверителя защищают два юриста и опытный финансовый управляющий. Они взаимодействуют со всеми кредиторами на протяжении всей процедуры (10 - 12 мес.)

4. Завершение

После проведения итогового судебного заседания мы получаем решение суда о полном списании долгов и даём инструкцию о дальнейших действиях по очистке кредитной истории

Процедура списания долгов с ПО Восход

1. Доверитель заполняет анкету с информацией об имеющихся счетах в банках, электронных счетах, банковских кредитах, займах МФО, о всей задолженности перед кредиторами, об имуществе, зарегистрированном на имя должника и его супруги.

2. Мы с финансовым управляющим проверяем возможность и оптимальность банкротства.

3. Доверитель заключает договор об оказании юридических услуг, собирает документы, оплачивает судебные расходы (работу юриста и финансового управляющего, госпошлину, публикацию объявлений о банкротстве и извещения кредиторов).

4. Мы готовим и подаём заявление в суд, участвуем в судебных заседаниях, после признания заявления обоснованным к защите ваших прав присоединяется назначенный судом финансовый управляющий.

5. Мы с финансовым управляющим на всех этапах процедуры банкротства взаимодействуем с вашими коллекторами, сотрудниками банков, судебными приставами и др. кредиторами.

6. Финансовый управляющий готовит опись имущества, план реструктуризации долгов, организует и проводит собрания кредиторов (при необходимости), публикует объявления в ЕФРСБ, готовит итоговый отчёт в суд о результатах реализации имущества и выполняет др. действия.

7. Мы получаем решение суда о полном списании долгов. Вы больше никому не должны

Наши преимущества:

Все консультации юристов ПО Восход по банкротству граждан бесплатны.

Составим подробный аудит вашей ситуации и пошаговый план действий.

После сопоставления перспективности банкротства и других способов уменьшения размера долгов подберём наиболее оптимальный.

Не оставляем доверителя на полпути. После вынесения решения суда о признании банкротом доводим процедуру до полного освобождения от долгов.

Вернем оплату, если не решим вашу проблему (таких случаев не было).

Кому мы не сможем помочь

Мы не берёмся за ведение дел о банкротстве:

- в случае преднамеренного банкротства при совершении действий, заведомо влекущих неспособность удовлетворить требования кредиторов (например, получение кредитов при небольшой зарплате либо несколько кредитов в один день);

- при фиктивном банкротстве, когда должник публикует заведомо ложные сведения о своей несостоятельности;

- при наличии хотя бы одной поддельной справки;

- при наличии у должника хотя бы одной потенциально оспоримой сделки за последние 3 года (здесь надо использовать другие способы уменьшения задолженности);

- и если доход или стоимость имущества должника многократно больше суммы ежемесячных платежей.

Помимо отказа суда в признании банкротом в первых трёх случаях возможно даже привлечение к уголовной ответственности

О нас

С 1999 г. профессионально ведём судебные споры с органами власти, наймодателями и застройщиками о защите прав социально незащищённых категорий населения, а также дела о банкротстве, консультируем и готовим жалобы, иски, правовые заключения и законопроекты, участвуем в досудебном, судебном и внесудебном урегулировании.

Уровень квалификации Вы можете оценить на бесплатной консультации, предварительно записавшись на прием по тел.

+7 (495) 109-12-30   +7 (495) 669-20-33

    Бесплатная консультация по эл. почте:

poinfo@bk.ru  - круглосуточно

Специализация:

- правовая помощь в законном освобождении от непосильных долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам, штрафам и др.;

- подготовка и ведение судебных споров о банкротстве граждан;

- взаимодействие с банками, микрофинансовыми организациями и др. кредиторами, коллекторами, налоговыми инспекторами и судебными приставами;

- участие в переговорах о реструктуризации задолженности.

Приемлемая стоимость защиты Ваших прав в суде при высоком качестве

Руководитель – Бобров Евгений Александрович

Выпускник Московской государственной юридической академии, доцент кафедры гражданского процесса и социальных отраслей права РГУ нефти и газа имени И.М. Губкина, кандидат юридических наук. Преподает гражданский процесс, гражданское право, жилищное право, адвокатуру, нотариат, наследственное право, право социального обеспечения и спецкурсы


Адрес: Московская обл., Наро-Фоминский р-н, п. Селятино, здание Администрации, ул. Промышленная 81 к. 408


Именитые  ответчики,

судебные  споры  с  которыми  мы  завершили  в  пользу  наших  доверителей

Контакты

Московская область

тел. +7 (495) 109-12-30    +7 (495) 669-20-33
Эл. почта: poinfo@bk.ru
Прием по предварительной записи, бесплатно
Проезд на электричке: доехать с Киевского вокзала до ост. Селятино (50 мин.), далее идти по Вокзальной ул. до магазина «Дикси» 300 м, затем повернуть налево и через 300 м будет здание Администрации поселка (5 мин.)
На автобусе № 569 от м. "Саларьево" доехать до остановки пос. Селятино ул. Промышленная и дойти до здания администрации.
На автобусе или маршрутке № 309 или № 1002 от м. "Саларьево" доехать до пос. Селятино (остановка «Дубрава»), далее идти по ул. Клубная мимо клуба «Мечта» до здания Администрации чуть больше 1 км (15 мин.)


Наш адрес: Московская обл., Наро-Фоминский р-он, пос. Селятино,

здание Администрации, ул. Промышленная, д. 81 к. 408

© 2018     МОО "Правозащитная организация "Восход".   Все права защищены